ЦБ ужесточил контроль за наличными: банки проверят деньги родных от 5 млн рублей

Банк России с 1 ноября 2026 года ввел жесткий контроль за крупными операциями с наличными деньгами. Кредитные организации теперь вправе потребовать отчет о происхождении средств не только у владельца счета, но и у его близких, если деньги получены в подарок. Для рядовых граждан планкой особого внимания стали пять миллионов рублей в месяц.

Финансовые организации будут детально изучать любые поступления, которые выбиваются из привычной картины доходов человека или оборотов его бизнеса. Раньше некоторые обходили лимит в 30 миллионов рублей, пополняя баланс суммами до 29 миллионов, но теперь эту лазейку полностью закрыли. Если клиент попытается раздробить крупную сумму и вносить ее частями, такие операции будут заметны системе.

Под прицел контролеров попали не только стандартные кассы в офисах, но и обычные банкоматы на улицах. Проверки коснутся всей финансовой цепочки целиком. Если человек пополняет счет наличными от друзей или родственников, банк может потребовать подтверждение происхождения денег у дарителя. Регулятор нацелен на борьбу с незаконными схемами и повышение прозрачности финансовых операций, при этом держателей официальных доходов и домашних сбережений новшества не затронут.

Чтобы финансовые операции не зависали, клиентам советуют заранее собирать подтверждающие бумаги. Обычным гражданам пригодятся договоры купли-продажи квартир или машин, справки о зарплате, документы о наследстве и налоговые декларации. Предпринимателям понадобятся накладные, договоры займа или налоговая отчетность. Список бумаг открытый, и финансовые организации обещают идти навстречу тем, кто открыто подтверждает свои доходы.