ЦБ ограничил автокредиты длиннее семи лет: банки пересмотрят выдачи

Банк России ограничил выдачу автокредитов сроком свыше семи лет. Ограничения также затронули стандартные потребительские ссуды под залог машин на период более пяти лет. Новые барьеры будут действовать весь первый квартал 2027 года, чтобы защитить граждан от чрезмерной долговой нагрузки.

Регулятор пошел на такие меры из-за роста популярности сверхдолгих займов. За четыре года доля автокредитов дольше семи лет подскочила с 8 до 26%. Как объяснил ведущий эксперт Центра политических технологий Никита Масленников в беседе с URA.RU, автокредитование стало наиболее уязвимым сегментом розницы, поэтому вмешательство ЦБ оказалось закономерным шагом.

Профессор Финансового университета Сергей Толкачев подчеркнул, что подобные длинные договоры создавали опасную иллюзию доступности покупки, пока реальная нагрузка на кошелек человека оставалась высокой:

«Новые правила помогут банкам увидеть реальную картину, кто и сколько способен вернуть. А заодно снизят риск того, что заемщик споткнется на первом же серьезном платеже».

Опрошенные эксперты считают, что рынок не столкнется с обвалом продаж. Первый квартал года традиционно проходит со спокойным спросом, что поможет компаниям адаптироваться. Куда сильнее, по словам Масленникова, авторынок охладит индексация утильсбора на 10–20%, заставляющая граждан строже оценивать траты.

Банки тоже спокойно встретят изменения, поскольку под рискованные займы им приходится формировать крупные резервы, сокращающие прибыль. Вместо рискованных схем дилеры и кредиторы начнут развивать программы трейд-ин, предлагать скидки, развивать автолизинг для физлиц и запускать короткие ссуды с повышенным первым взносом. Начальник Управления автокредитования «Инго Банка» Андрей Еременко ожидает изменений в поведении клиентов:

«Часть покупателей уйдет на вторичный рынок либо будет выбирать более бюджетные комплектации, чтобы уложиться в новые параметры по срокам и платежам. Банкам теперь придется пересматривать линейки продуктов и перестраивать бизнес-модели под новые требования регулятора. Для многих это непростая задача, но и неплохой повод наконец навести порядок».

Покупателям теперь придется строже рассчитывать семейные бюджеты перед визитом в автосалон. При этом добросовестные заемщики с прозрачными доходами смогут оформить покупку без критических трудностей.