Банки потребуют справки за наличные от 5 миллионов рублей: юрист назвал новые правила

Российские банки могут пристальнее следить за крупными наличными суммами от пяти миллионов рублей при их зачислении на счета. Юрист Александр Хаминский предупредил, что клиентам стоит заранее подготовить документы о происхождении этих накоплений.

Финансовые организации обращают внимание как на разовое внесение крупной суммы, так и на пополнение счёта частями в течение одного календарного месяца. Поводом для повышенного интереса службы безопасности также служат регулярные наличные взносы с последующей быстрой отправкой денег в зарубежные банки. Однако теперь проверку могут инициировать даже без каких-либо трансграничных переводов.

Подобный контроль распространяется не только на пополнение счетов. Аналогичные требования рекомендованы при покупке за наличные инвестиционных драгоценных металлов, монет, обработанных природных алмазов, а также при обмене крупных сумм иностранной валюты.

Как пояснил юрист, хранить наличные средства дома закон не запрещает. Граждане имеют полное право снимать зарплату в банкоматах, держать её в сейфе и затем снова возвращать на карты. Но если у финансовой организации возникнут сомнения, происхождение капитала придется подтверждать официальными бумагами.

Для подтверждения чистоты денег подойдут справки о доходах с места работы, банковские выписки, договоры продажи имущества, а также документы о наследстве. При этом планка в пять миллионов рублей не означает запрет на операцию: Центробанк рекомендует проверять финансовое положение клиента, а не отказывать ему автоматически. Если необходимые сведения уже есть у банка, дополнительный запрос может не потребоваться.

Параллельно финансовый сектор готовится к ещё одному нововведению против киберугроз. С 1 марта 2027 года кредитные организации начнут отклонять переводы, если их отправляют с устройств, зараженных вредоносными программами. В таких ситуациях клиенту откажут в конкретной транзакции и предложат воспользоваться другим устройством или прийти в офис лично.